PoradyPoradyLeasing i wynajem długoterminowy auta - zalety i wady

Leasing i wynajem długoterminowy auta – zalety i wady

Leasing lub wynajem długoterminowy umożliwia kilkuletnią jazdę nowym autem w zamian za spłatę niewielkich miesięcznych rat. Przedstawiamy zalety i wady tego rozwiązania.

Zakup nowego pojazdu z salonu to wciąż znaczące obciążenie finansowe dla większości polskich rodzin, dlatego zainteresowanie tanimi autami używanymi nadal nie słabnie. Oprócz wyłożenia całości pieniędzy z własnej kieszeni na samochód można wziąć kredyt, ale jego raty mogą się okazać trudne do spłacenia. To jednak nie jedyne rozwiązanie dla przeciętnego Kowalskiego, marzącego o pachnącym nowością samochodzie. Importerzy wychodzą klientom naprzeciw i oferują rozmaite formy finansowania w zamian za spłacanie miesięcznych rat. Osoba nie musi nawet uiszczać wkładu własnego, a w zależności od oferty ma opłacać jedynie spadek wartości auta lub stały abonament na jego użytkowanie. Takie rozwiązanie wydaje się być doskonałą opcją dla średnio zamożnych osób, ale ma też tzw. haczyki. Przedstawimy je poniżej.

Rodzaje finansowania auta i wynikające z nich pułapki

Podpisanie umowy leasingu
Podpisanie umowy leasingu

Nowy samochód za kilkaset złotych miesięcznie możemy zdobyć trzema sposobami. Pierwszą z nich jest skorzystanie z oferty dla osób prywatnych, czyli leasingu konsumenckiego. Według jego założeń klient wchodzi w posiadanie samochodu (bez lub z wkładem własnym) i co miesiąc opłaca raty wynikające z jego utraty wartości. Najczęściej robi to przez 3-4 lata, a raty okazują się być znacznie niższe niż przy klasycznym kredycie. Oprócz tego kwota przeważnie zawiera koszty serwisowania auta, przedłużoną gwarancję lub nawet polisę OC/AC na pierwszy rok. Po zakończeniu spłacania rat klient może oddać auto do dealera, wykupić je na własność lub spłacić końcową ratę balonową, wynoszącą ok. 30-50% wartości auta.

Wynajem długoterminowy

To druga opcja, w której klient przez ok. 2 lata płaci stały abonament za użytkowanie samochodu. W jego wartość jest już wliczone ubezpieczenie i opłaty za przeglądy, naprawy i wymianę części eksploatacyjnych. Kierowca ponosi koszty jedynie za paliwo i nie musi się obawiać wystąpienia dodatkowych, nieprzewidzianych wydatków. Z auta mogą korzystać wszyscy członkowie rodziny, a już po roku można zamienić auto na nowe. Niektóre oferty (np. Happy Miles) obejmują comiesięczny czynsz najmu samochodu oraz opłatę za każdy przejechany kilometr. To dobra oferta dla osób korzystających z auta sporadycznie.

Leasing dla firm z wysokim wykupem

Osoba finansująca przekazuje przedsiębiorcy samochód, który po upływie określonego czasu może on wykupić. Im większa będzie cena wykupu, tym mniejsza wysokość raty leasingowej (maleje przy dużej cenie wykupu). Koszt raty leasingu można przy tym odpisać od przychodu, a co za tym idzie obniżyć podatek. W rezultacie łączny koszt rat czasami jest równy cenie samochodu. Leasing jest obecnie najtańszą formą zakupu auta, ale dla osób prowadzących firmę.

Pułapki i haczyki

O ile w klasycznym kredycie bank nie narzuca kierowcy np. limitu kilometrów, zakazu modyfikacji auta lub szczególnego dbania o samochód, te kwestie są bardzo istotne w leasingach lub najmach długoterminowych. Jeśli kierowca przekroczy założony w umowie limit kilometrów, będzie musiał ponieść za to dodatkowe koszty (nawet 1 zł/km). Problem pojawia się też w razie uszkodzenia pojazdu. W wynajmie terminowym uiszcza się tzw. udział własny w szkodzie. W leasingu natomiast dopuszczalne są niewielkie defekty karoserii, ale za poważną szkodę zwykle będziemy musieli zapłacić z własnej kieszeni. Jeśli samochód zostanie całkowicie zniszczony, straty pokryje ubezpieczyciel do wartości auta przed zdarzeniem. Leasingodawca natomiast będzie żądał zwrotu za wartość fakturową auta (jako nowego), dlatego różnicę będzie musiał ponieść klient. Kierowca zapłaci również za ewentualnie zaniedbania w samochodzie, które wg leasingodawców mogą obniżyć jego wartość rynkową.

Przykładowe oferty finansowania – czy są tak korzystne w rzeczywistości?

Po przeanalizowaniu wielu ofert można dojść do wniosku, że nie oszukują one klienta i rzeczywiście pozwalają użytkować nowy samochód już za kilkaset złotych miesięcznie. To jednak bardzo optymistyczna opcja, bo kierowca dodatkowo będzie musiał płacić za paliwo i niekiedy za ubezpieczenie. Trzeba też pamiętać o tym, że podane ceny rat są w netto i dotyczą przedsiębiorców, a klienci indywidualni będą musieli doliczyć do nich 23% podatku VAT. Po zakończeniu umowy samochód najprawdopodobniej wróci do dealera, bo jego wykup może się okazać dość kosztowny. Najczęściej auto będzie też w bazowej wersji wyposażenia.

Różne warunki umowy

Poniżej przedstawiamy pięć przykładowych ofert finansowania. Teoretycznie najtańsze będzie użytkowanie Forda Fiesty, ale klient musi wnieść prawie 9 tys. złotych wkładu własnego, a w cenie nie ma np. ubezpieczenia lub kosztów serwisu. Nieco więcej zapłacimy za Peugeota 308, którego przedsiębiorca może użytkować za prawie 600 zł miesięcznie przez 4 lata i w cenie ma assistance. Za Audi A4 w podstawowej wersji trzeba już zapłacić miesięcznie ponad dwa razy więcej, ale w ofercie jest większy limit kilometrów. Chętny na Lexusa NX musi wpłacić na początku 10% ceny auta, a później przez 3 lata ratę 990 zł. W cenie zawarte jest serwisowanie samochodu.

Typ oferty Leasing dla firm Leasing dla firm Leasing konsumencki Leasing dla firm Leasing dla firm
Nazwa oferty Leasing Perfect Drive Leasing Perfect Drive Ford MultiOpcje Audi Perfect Lease Leasing SMARTPLAN
Samochód Peugeot 308 Citroen C3 Ford Fiesta Audi A4 Lexus NX
Miesięczna rata 599 zł 549 zł 374 zł 1 400 zł 990 zł
Wpłata własna 0 zł 0 zł 8 980 zł 0 zł 14 900 zł
Opłata dodatkowa 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
Okres kredytowania 48 miesięcy 48 miesięcy 36 miesięcy 36 miesięcy 36 miesięcy
Wliczone w cenę assistance assistance serwis serwis
Roczny limit przebiegu 20 000 km 20 000 km 20 000 km 30 000 km 20 000 km
Oferta dla firm firm osób prywatnych firm firm

Oferty finansowania z różnych przedziałów cenowych; wartość raty niezależna od wartości pojazdu

Do „wypożyczenia” nowego auta zachęca kierowców coraz więcej producentów, którzy oferują rozmaite formy finansowania. Wielu nawet nie wymaga wniesienia wkładu własnego, mają też różne terminy obowiązywania umowy i wliczone w cenę benefity. W wynajmie długoterminowym oprócz ofert firm motoryzacyjnych (Fiat Abonament, Hyundai Abonament) można przebierać w propozycjach np. Banku PKO (PKO Zawsze Nowe Auto) lub Happy Miles, gdzie płaci się za każdy przejechany kilometr.

Większa rata oznacza droższe auto

W zależności od tego, ile możemy przeznaczyć na miesięczną ratę za użytkowanie auta, zmienia się jego segment i poziom wyposażenia. W kwocie do 600 zł miesięcznie staniemy się użytkownikami wyłącznie aut klasy mini, choć w Happy Miles za 501 zł miesięcznie możemy jeździć Oplem Corsą. W przedziale 600-1000 zł dominują samochody miejskie, w tym marek premium (Audi A1). Za ponad 1000 zł dostaniemy już SUV-a popularnej marki albo kompakta premium. Powyżej 1500 zł staniemy się właścicielami nawet Toyoty Land Cruiser, ale trzeba za nią uiścić prawie 50 tys. wpłaty własnej.

Rata miesięczna nie zawsze zależy od wartości pojazdu

Wartość pojazdu 111 600 zł 111 600 zł 111 600 zł 111 600 zł 111 600 zł 111 600 zł
Wpłata własna 10% 10% 10% 10% 10% 10%
Okres finansowania 36 miesięcy 36 miesięcy 36 miesięcy 36 miesięcy 36 miesięcy 36 miesięcy
Roczny limit przebiegu 20 000 km 20 000 km 20 000 km 20 000 km 20 000 km 20 000 km
Samochód Audi A3 Peugeot 308 Skoda Octavia Seat Leon Toyota Auris Volkswagen Golf
Miesięczna rata 985 zł 1 468 zł 1 626 zł 1 714 zł 1 772 zł 1 775 zł

Przeanalizuj oferty producentów

Przeglądając oferty finansowania z danych firm warto dokładnie przejrzeć, jakich rat żądają za poszczególne modele aut. Jeśli przyjmiemy, że chcemy nabyć auto warte ok. 110 000 zł na 3 lata, wpłacić 10% wkładu własnego i rocznie przejechać 20 tys. km, może się okazać, że w zależności od oferty producenta za auto tego samego segmentu zapłacimy nawet dwa razy drożej. Przykładowo, korzystanie z Audi A3 w bazowej wersji na opisanych wyżej warunkach będzie nas wynosić 985 zł miesięcznie, podczas gdy Volkswagena Golfa – już 1775 zł.

Raty do 600 zł miesięcznie

Samochód Fiat 500 Opel Corsa Toyota Aygo Volkswagen Up!
Oferta Happy Miles Happy Miles Kredyt SmatPlan Kredyt Easy Drive
Miesięczna rata 494 zł 501 zł 518 zł 589 zł
Wpłata własna 0 zł 0 zł 3 540 zł 0 zł
Opłata dodatkowa 0,42 zł/km 0,42 zł/km 0 zł 0 zł
Okres kredytowania 36 miesięcy 36 miesięcy 48 miesięcy 48 miesięcy
Wliczone w cenę serwis serwis OC/AC serwis, OC/AC
Roczny limit przebiegu 20 000 km 20 000 km 20 000 km 20 000 km
Oferta dla osób prywatnych osób prywatnych osób prywatnych osób prywatnych

Raty od 600 do 1000 zł miesięcznie

Samochód Skoda Fabia Hyundai i20 Toyota Yaris Audi A1 Sportback
Oferta Skoda Kredyt Niskich Rat Hyundai Abonament PKO Zawsze Nowe Auto Audi Perfect Lease
Miesięczna rata 601 zł 875 zł 904 zł 921 zł brutto
Wpłata własna 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
Opłata dodatkowa 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
Okres kredytowania 48 miesięcy 12 miesięcy 18 miesięcy 36 miesięcy
Wliczone w cenę serwis, OC/AC serwis, OC/AC serwis, OC/AC gwarancja
Roczny limit przebiegu 20 000 km 20 000 km 20 000 km 20 000 km
Oferta dla osób prywatnych osób prywatnych osób prywatnych firm

Raty od 1000 do 1500 zł miesięcznie

Samochód Skoda Octavia Mercedes A 160 Nissan Qashqai Volkswagen Tiguan
Oferta Skoda Kredyt Niskich Rat Lease&Drive PKO Zawsze Nowe Auto Kredyt Easy Drive
Miesięczna rata 1 037 zł 1127 zł brutto 1169 zł brutto 1 417 zł
Wpłata własna 0 zł 3 724 zł 0 zł 0 zł
Opłata dodatkowa 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
Okres kredytowania 48 miesięcy 36 miesięcy 18 miesięcy 48 miesięcy
Wliczone w cenę serwis, OC/AC gwarancja serwis, OC/AC serwis, OC/AC
Roczny limit przebiegu 20 000 km 25 000 km 20 000 km 20 000 km
Oferta dla osób prywatnych firm firm osób prywatnych

Raty powyżej 1500 zł miesięcznie

Samochód Volkswagen Passat Fiat 500X Audi Q5 Toyota Land Cruiser
Oferta Kredyt Easy Drive Fiat Abonament Audi Perfect Lease Leasing SmartPlan
Miesięczna rata 1 535 zł 1 555 zł 2 092 zł 1904 zł brutto
Wpłata własna 0 zł 0 zł 0 zł 48 536 zł
Opłata dodatkowa 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
Okres kredytowania 48 miesięcy 11 miesięcy 36 miesięcy 36 miesięcy
Wliczone w cenę serwis, OC/AC serwis, OC/AC serwis
Roczny limit przebiegu 20 000 km 11 000 km 20 000 km 20 000 km
Oferta dla osób prywatnych osób prywatnych osób prywatnych firm

Wnioski

Jeśli ktoś planuje wymieniać samochód na nowy co 3-4 lata, wzięcie samochodu w leasing lub jego wynajęcie wydaje się być korzystniejszym rozwiązaniem. Raty są dość niskie, a łączny koszt eksploatacji pojazdu będzie nawet niższy niż w przypadku kupna z własnej kieszeni i sprzedaży po kilku latach. Zawarcie umowy wymaga jednak dbania o samochód i może oznaczać niespodziewane wydatki w przypadku uszkodzenia auta, zwłaszcza jeżeli pojazd zostanie doszczętnie zniszczony.

Nie przegap najnowszych artykułów! Obserwuj Wybór Kierowców na FACEBOOKU
NEWSY
Polecane
Wybór redakcji